Calculadora de Financiamento
Simule a prestação, os juros totais e veja a tabela de amortização.
Use a calculadora acima para descobrir o valor da prestação, o total de juros e a tabela de amortização completa do seu financiamento ou empréstimo. Abaixo, explicamos como o cálculo funciona, a diferença entre os sistemas Price e SAC e o que observar antes de assinar um contrato de crédito.
Como funciona um financiamento
Num financiamento ou empréstimo, você recebe um valor emprestado e o devolve em parcelas mensais, acrescidas de juros. A cada mês, parte da prestação paga os juros sobre o saldo que ainda deve, e a outra parte amortiza (reduz) a dívida. Quanto maior o prazo e a taxa, mais você paga de juros no total.
Price ou SAC: qual a diferença?
Existem dois sistemas principais de amortização, e a calculadora permite simular os dois:
- Tabela Price (parcela fixa): todas as prestações têm o mesmo valor do início ao fim. No começo, a maior parte da parcela é juros; com o tempo, passa a amortizar mais. É o sistema mais comum em empréstimos pessoais e veículos.
- SAC (parcela decrescente): a amortização é constante, então as primeiras parcelas são mais altas e vão diminuindo ao longo do tempo. No total, costuma pagar menos juros que a Price. É muito usado em financiamento imobiliário.
Resumindo: a Price oferece previsibilidade (parcela fixa); a SAC começa mais pesada, mas sai mais barata no fim.
Como usar a calculadora
- Valor do bem / empréstimo: o total que pretende financiar.
- Entrada: quanto vai pagar à vista (opcional). O valor financiado é o total menos a entrada.
- Taxa de juros: a taxa do contrato, ao mês ou ao ano.
- Prazo: em quantos meses ou anos vai pagar.
- Sistema: Price (parcela fixa) ou SAC (decrescente).
O resultado mostra a prestação, o total a pagar, o total de juros e uma tabela de amortização mês a mês.
O que aumenta o valor das prestações?
- A taxa de juros: o fator que mais pesa. Uma diferença de 0,5% ao mês muda muito o total ao longo dos anos.
- O prazo: prazos maiores reduzem a parcela, mas aumentam bastante os juros totais.
- A entrada: quanto maior a entrada, menor o valor financiado e menos juros você paga.
Atenção ao CET (Custo Efetivo Total)
A simulação acima considera apenas o capital e os juros. Na prática, um financiamento real costuma incluir seguros, tarifas, IOF e outros encargos. A soma de tudo isso é o Custo Efetivo Total (CET) — o valor que realmente importa comparar entre bancos. Sempre peça o CET antes de fechar negócio, pois duas ofertas com a mesma taxa de juros podem ter custos finais bem diferentes.
Dicas antes de financiar
- Compare o CET de vários bancos, não apenas a taxa de juros anunciada.
- Dê a maior entrada possível para reduzir os juros totais.
- Evite prazos longos demais só para baixar a parcela — o custo final dispara.
- Considere a amortização antecipada: pagar parcelas adiantadas reduz os juros futuros.
- Não comprometa mais do que consegue pagar: uma regra comum é manter as prestações dentro de cerca de 30% da renda.
Perguntas frequentes
Como é calculado o valor da prestação?
Na tabela Price, a parcela é fixa e calculada para quitar a dívida com juros ao longo do prazo. No SAC, a amortização é constante e os juros incidem sobre o saldo devedor, deixando as parcelas decrescentes.
Price ou SAC: qual paga menos juros?
Em geral, o SAC paga menos juros no total, porque a dívida é amortizada mais rápido. Em contrapartida, as primeiras parcelas são mais altas que na Price.
A simulação é igual ao valor que o banco vai cobrar?
Não exatamente. A calculadora considera apenas capital e juros. O banco costuma incluir seguros, tarifas e IOF, que formam o Custo Efetivo Total (CET).
Vale a pena dar uma entrada maior?
Sim. Quanto maior a entrada, menor o valor financiado e, consequentemente, menos juros você paga ao longo do contrato.
Conteúdo informativo e educativo. Os valores são estimativas e não constituem proposta ou recomendação de crédito. Consulte a instituição financeira e verifique o CET antes de contratar.